Comment financer une voiture ou un camion avec un titre de sauvetage ou reconstruit

Une des principales raisons pour lesquelles de nombreuses personnes hésitent à acheter un véhicule avec un titre salvagé ou reconstruit est l'incertitude concernant le financement. La plupart des conducteurs comptent sur le financement pour couvrir le coût d'acquisition de leur véhicule, donc des difficultés à obtenir un financement peuvent rendre certains véhicules inaccessibles. Heureusement, vous pouvez financer un véhicule ou un camion avec un titre salvagé ou reconstruit, et dans cet article, nous expliquons comment. 

Que sont les véhicules avec titre salvagé et reconstruit ?

Avant de discuter des détails du financement, il est important de comprendre les termes courants associés à ces types de véhicules. 

Titre salvagé

Un titre salvagé fait référence à un véhicule qui a été déclaré perte totale. Le véhicule peut être classé comme salvagé s'il a été impliqué dans un accident, volé, endommagé par une inondation ou un incendie, ou s'il représente une responsabilité pour l'assurance, comme lorsque le véhicule a été légèrement endommagé dans un accident mais que les coûts de réparation n'étaient pas économiquement viables pour l'assureur. Le véhicule n'est pas autorisé sur la route tant qu'il n'a pas été reconstruit et inspecté. 

Titre reconstruit

Un titre reconstruit fait référence à un véhicule qui a été précédemment salvagé mais qui a été réparé et a ensuite réussi l'inspection requise de l'État. Bien qu'il soit légal de conduire avec, il conserve toujours la classification reconstruit. 

Est-il judicieux d'acheter un véhicule salvagé ou reconstruit ?

Étant donné qu'il existe des défis potentiels lors de l'achat d'un véhicule salvagé ou reconstruit, vous vous demandez peut-être si c'est une bonne idée. Il n'y a pas de réponse simple à cette question, car il y a à la fois des aspects positifs et potentiellement négatifs. 

Les véhicules salvagés ou reconstruits offrent des économies de coûts significatives, avec la possibilité d'économiser jusqu'à 40 % du coût d'acquisition, mais il peut y avoir des coûts de réparation cachés et potentiellement coûteux avant que le véhicule puisse être considéré comme apte à la circulation. Le prix d'achat plus bas signifie des coûts de financement plus bas, et il y a une opportunité pour des mécaniciens qualifiés ou des chercheurs de projets d'obtenir un excellent véhicule pour moins d'argent, mais vous devez être préparé à des défis avec l'assurance et le financement. 

Qui finance les véhicules avec un titre salvagé ou reconstruit ?

Alors, où pouvez-vous trouver un financement pour des véhicules avec un titre salvagé ou reconstruit ? Heureusement, il existe quelques options, mais gardez à l'esprit qu'une bonne règle de base est qu'un véhicule reconstruit est plus facile à financer qu'un véhicule salvagé. Certaines options de financement incluent :

Banques traditionnelles

Cela peut être l'une des options les plus difficiles, mais des banques traditionnelles comme Chase, Bank of America et Wells Fargo offrent parfois un financement pour des véhicules salvagés ou reconstruits. Elles exigent souvent plusieurs niveaux d'approbation, mais si vous avez une bonne relation personnelle avec la banque, cela pourrait être une solution simple. 

Prêteurs de prêts personnels

Bien que vous puissiez avoir à payer un taux d'intérêt plus élevé, les prêts personnels ne nécessitent pas de garantie sur le véhicule pour sécuriser le prêt. Cela offre la flexibilité de financer un véhicule salvagé ou reconstruit. La plupart des prêteurs n'imposent pas de restrictions sur la façon dont vous pouvez utiliser les fonds du prêt personnel, mais si vous n'avez pas un excellent crédit, vous pourriez constater que le taux d'intérêt pour votre situation et vos besoins n'est pas économique. 

Coopératives de crédit

Les coopératives de crédit sont souvent beaucoup plus flexibles par rapport aux grandes banques et sont souvent disposées à travailler avec vous pour financer un véhicule avec un titre reconstruit. Si vous avez un bon crédit, la documentation nécessaire et une relation avec la coopérative de crédit, elles peuvent également envisager de financer un véhicule salvagé. 

Si vous n'êtes actuellement pas membre d'une coopérative de crédit, vous devrez en trouver une qui vous convient. La plupart des coopératives de crédit ont certaines restrictions d'adhésion, donc vous devez vivre ou travailler dans une zone spécifique ou faire partie d'une certaine industrie. Cependant, il existe des coopératives de crédit pour les personnes ayant des liens militaires. Une fois que vous êtes membre de la coopérative de crédit, vous pouvez discuter de vos besoins avec le responsable des prêts pour découvrir quelles restrictions ou conditions existent. 

Financement par les concessionnaires ou prêteurs indirects

De nombreux concessionnaires ont accès à des prêteurs de niche ou subprimes. Le concessionnaire peut être en mesure de "regrouper" un prêt auto salvagé par l'intermédiaire de leur prêteur principal, et vous pouvez demander spécifiquement s'ils peuvent financer des titres de marque avant de faire un achat. Le concessionnaire peut ajouter des frais ou exiger un taux d'intérêt plus élevé, mais cela peut offrir une option pratique. 

Lorsque vous achetez un véhicule salvagé ou reconstruit chez un concessionnaire, vous pourriez constater que le concessionnaire ne fait même pas de vérification de crédit pour financer un véhicule, car les prêts sont souvent basés sur le montant de l'acompte et vos revenus. Cependant, vous devez être prudent avec ce type d'accord financier, car il y a souvent des termes de prêt courts et des taux d'intérêt élevés. 

Comment améliorer vos chances d'obtenir un financement

Peu importe l'option que vous choisissez pour financer un véhicule, il existe quelques conseils qui peuvent vous aider à améliorer vos chances d'approbation.

Faites inspecter le véhicule en profondeur

Une évaluation par un mécanicien certifié indépendant peut grandement aider à démontrer la qualité du véhicule, ce qui peut rassurer une institution financière. Si le véhicule est reconstruit, vous aurez également besoin d'un certificat d'inspection de l'État. 

Ayez une documentation complète

Vous devez également être en mesure de fournir au prêteur potentiel une documentation complète pour le véhicule. Cela devrait inclure la raison initiale de la classification comme salvagé, comme des documents d'assurance et un rapport d'accident. Vous devriez également avoir des dossiers de réparation complets avec les reçus appropriés et, si possible, un rapport CarFax ou AutoCheck propre. 

Preuve de volonté d'assurance

Comme mentionné précédemment, il peut y avoir des défis à obtenir une assurance pour un véhicule avec un titre salvagé ou reconstruit, donc la preuve de votre volonté d'assurer peut être très utile pour augmenter vos chances d'approbation de financement. En fait, certains prêteurs n'approuveront le financement que s'il y a confirmation que le véhicule peut être assuré. Cependant, une assurance responsabilité civile peut suffire pour certains prêteurs. Donc, contactez votre assureur et découvrez s'ils peuvent assurer le véhicule, et obtenez une confirmation écrite que vous pouvez présenter à un prêteur potentiel. 

Construisez un profil de crédit solide

Comme pour la plupart des décisions financières, plus votre crédit est bon, meilleures sont vos chances d'approbation. Donc, concentrez-vous sur la construction d'un profil de crédit solide. Vous devez prouver votre capacité à rembourser le prêt, et vous devrez peut-être envisager un co-signataire si votre crédit est moins qu'idéal. Si vous avez un score de crédit supérieur à 680, vos chances d'obtenir une approbation de financement sont meilleures, donc cela vaut peut-être la peine de passer du temps à améliorer votre score avant de postuler. 

Conseils d'experts pour financer des titres salvagés & reconstruits

Bien que nous ayons couvert les bases du financement d'un véhicule avec un titre salvagé ou reconstruit, il existe quelques conseils d'experts qui peuvent vous être utiles.

• Évitez les véhicules endommagés par les inondations : Essayez d'éviter les véhicules qui ont subi des dommages dus aux inondations, car ils peuvent cacher des problèmes très coûteux qui pourraient rendre les prêteurs hésitants. Vous ne devriez acheter un véhicule ayant subi des dommages dus aux inondations que s'il est entièrement documenté et certifié. 
• Travaillez directement avec des prêteurs spécialisés : Il existe des prêteurs qui comprennent les titres de marque, donc travailler directement avec ces spécialistes peut vous faire gagner du temps et éviter des frustrations. 
• Obtenez une pré-approbation pour un prêt personnel : Si le financement bancaire n'est pas possible, il est bon d'avoir une pré-approbation pour un prêt personnel comme option de secours. Assurez-vous donc que cela est en ordre avant d'explorer d'autres options. Le prêt personnel vous donne également une bonne base pour comparer les prix, afin que vous puissiez obtenir la meilleure offre. 

Conclusion : Devriez-vous le faire ?

Si vous comprenez les risques, acheter un véhicule avec un titre salvagé ou reconstruit peut être une option économique et astucieuse, mais il est crucial que vous connaissiez l'historique du véhicule et que vous le fassiez inspecter pour vérifier toute la documentation. Cela peut également augmenter vos chances d'approbation de financement si vous obtenez une assurance pour le véhicule et recherchez des prêteurs flexibles qui vous aideront à explorer pleinement vos options de financement.